众安保险“三体双生命周期风险管理体系”助力普惠金融

时间:2019-08-05 来源:www.hnytgqt.net

随着居民消费水平的不断提升和新一代消费群体消费模式的变化,中国互联网消费信贷的规模和普及率逐年提高。 7月25日,在由亚洲银行家主持的“2019年中国未来金融峰会”上,中安保险助理总经理兼风险控制高级副总裁梁玉平预测,到2021年,互联网消费信贷普及率将达到25%。在此过程中,保险技术将作为“风险稳定器”发挥越来越重要的作用。此外,随着5G时代数据红利的到来,“银行+保险”的协同作用将使包容性金融发展更安全,更高效。

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保险+技术是包容性金融的“风险稳定器”

根据央行和Wind的统计,2019年,互联网消费者信贷普及率(互联网金融消费信贷余额/消费者信贷余额缩小,消费信贷狭窄是个人消费信贷不包括汽车贷款和抵押贷款) )接近20%。梁玉平认为,未来两年,互联网消费信贷余额和消费信贷余额缩小将继续攀升,2021年互联网消费信贷普及率可能达到25%。

尽管中国目前的包容性金融发展迅速,但梁玉平认为,作为包容性金融的重要组成部分,消费金融在服务长尾贷款需求方面仍面临许多痛点和挑战。

首先,面对许多无担保,小规模和分散的“招聘白人家庭”,金融机构受到信用信息完整性和缺乏实时信息的限制。为了控制风险,很难评估这些人的信誉。考虑到很难满足其信贷需求。

其次,一些金融机构的风险评估主要基于以下几个方面。对于追求高效,便利和差异化服务的新一代消费者来说,这是很难的。

此外,由于缺乏足够的在线场景支持和技术能力,一些金融机构本身在战略迭代的及时性方面受到更多限制。

此时,作为具有融资和信用增强功能的信用担保保险,可以利用技术的力量发挥“稳定器”的作用,帮助银行等有执照的金融机构为新一代用户服务。

“信用担保保险是基于信用风险的保险。通过这种保险属性,可以实现消费金融中的风险转移和分散。更重要的是,保险技术的发展使保险公司能够通过支持多维大数据来建立风险。管理系统实现客户的分层风险管理和链路模型的智能迭代。这为宝洁金融保险带来了更多的想象力。“

三体双生命周期管理系统护送风险控制

在2018年9月发布的《中国普惠金融发展情况报告》白皮书中,银监会指出,针对包容性金融存在的问题和挑战,有必要关注包容性金融风险防范和监管体系,不断扩大深度。和包容性金融服务的广度。因此,信用保险能否发挥包容性金融风险“稳定器”的作用,风控能力是关键。

“在信用担保保险风险管理的全过程中,中安保险引入了战前识别,风险分析,风险实时监控和及时预警,以及保修后风险控制和响应机制,并结合传统的KYC原则。 (了解你的客户),这是了解用户和识别多维度用户,作为风险管理的关键信用评估基础。“在这个论坛上,梁玉平强调了”三体双生命周期风险“中安。管理系统,风险管理系统荣获2019年亚洲银行家中国年度信用风险控制技术实施奖。

“三体双生命周期风险管理体系”中的“三体”涵盖了消费信贷生命周期xyz的三个维度。其中,X是指中安保险在获得借款人授权的前提下,通过庞大的客户群积累的数亿用户行为数据,用于提炼借款人的有效特征信息,作为信用风险评估的依据。价值基础;Y是用户行为表现,基于X数据特征组合,通过建立端到端的风险管理流程,从客户准入、反欺诈、风险评级、保险账户管理到保修后风险管理,实现动态、差异化。关联访问规则和风险定价;Z利用上述数据特征工程和自动归属系统,不断迭代和优化信贷流程各个方面的策略,形成一个在线准确的决策引擎,如部署准确的营销策略、RISK评估策略和保险。监控策略等

除了个人信贷周期外,梁玉平还认为,外部宏观经济环境也会对信贷风险产生影响。“针对宏观经济风险,中安将用户信贷周期与外部经济周期紧密结合,加入X、Y相关性强周期,建立基于反周期信贷风险管理战略体系的宏观经济风险预警机制,即双生命周期战略。

“5G银保”使包容性金融更安全、更高效

对于包容性金融的未来,梁玉平对5G时代给金融机构带来的数据红利非常乐观。她认为,未来,在5G技术的支持下,金融机构的综合性、准确性和实时性将大大提高。对于银行来说,这将大大提高获取信贷数据的能力,有效补充现有的金融信贷信息库数据库,支持银行进一步扩大消费金融市场,实现用户下沉,并将借款资金转移给长尾用户。推动贷款市场结构持续优化。

“与此同时,5G时代带来的万物互联也将提升保险公司的整体风险监控能力。”梁玉平认为,作为长尾贷款的消费信贷将在5G时代继续增长,市场融资将增加需求。它还将继续扩大,信用担保保险作为一种质量信用增级工具也将迎来新一轮的发展机遇。

“5G时代信用担保保险可以为银行提供更好的个人消费金融安全保障,'银行保险联合力'可以使包容性金融的发展更安全,更有效率。”